根據(jù)《防范和處置非法集資條例》,，非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式,，向不特定對(duì)象吸收資金的行為,。
不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話,，許諾投資者高額回報(bào)。為了騙取更多的人參與集資,，非法集資人在集資初期往往按時(shí)足額兌現(xiàn)承諾本息,，待集資達(dá)到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃,，使集資參與人遭受經(jīng)濟(jì)損失,。不法分子大多通過(guò)注冊(cè)合法的公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策,、開(kāi)展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子,，編造各種虛假項(xiàng)目,，有的甚至組織免費(fèi)旅游、考察等,，騙取社會(huì)公眾信任,。不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請(qǐng)明星代言,、名人站臺(tái),，在各大廣播電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體發(fā)布廣告,、在著名報(bào)刊上刊登專(zhuān)訪文章,、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)等方式,，制造虛假聲勢(shì),。有些類(lèi)傳銷(xiāo)非法集資的參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績(jī),，不惜利用親情,、血緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報(bào)的謊言,，拉攏親朋、同學(xué)或鄰居加入,，使參與人員迅速蔓延,，集資規(guī)模不斷擴(kuò)大。第一步：畫(huà)餅,。非法集資人會(huì)編織一個(gè)或多個(gè)盡可能“高大上”的項(xiàng)目,。以“新技術(shù)”“新革命”“新政策”“區(qū)塊鏈”“虛擬貨幣”等為幌子，描繪一幅預(yù)期報(bào)酬豐厚的藍(lán)圖,，把集資參與人的胃口“吊”起來(lái),，讓其產(chǎn)生“不容錯(cuò)過(guò)”“機(jī)不可失”的錯(cuò)覺(jué)。非法集資人一般會(huì)把“餅”畫(huà)大,，盡可能吸引參與人眼球,。
第二步：造勢(shì)。利用一切資源把聲勢(shì)做大,。非法集資人通常會(huì)舉辦各種造勢(shì)活動(dòng),，比如新聞發(fā)布會(huì)、產(chǎn)品推介會(huì),、現(xiàn)場(chǎng)觀摩會(huì),、體驗(yàn)日活動(dòng)、知識(shí)講座等,；組織集體旅游,、考察等,，贈(zèng)送米面油、話費(fèi)等小禮品,；大量展示各種或真或假的“技術(shù)認(rèn)證”“獲獎(jiǎng)證書(shū)”“政府批文”,；公布一些領(lǐng)導(dǎo)視察影視資料，公司領(lǐng)導(dǎo)與政府官員,、明星合影,；故意把活動(dòng)選在政府會(huì)議中心、禮堂進(jìn)行,，其場(chǎng)面之大,、規(guī)格之高極具欺騙性。
第三步：吸金,。想方設(shè)法套取你口袋里的錢(qián),。非法集資人通過(guò)返點(diǎn)、分紅,，給參與人初嘗“甜頭”,，使其相信把錢(qián)放在他那兒不僅有可觀的收入，而且比放在自己口袋里還安全,，參與人不僅將自己的錢(qián)傾囊而出,，還動(dòng)員親友加入，集資金額越滾越大,。
第四步：跑路,。非法集資人往往會(huì)在“吸金”一段時(shí)間后跑路，或者因?yàn)樵揪褪恰褒嬍向_局”人去樓空,，或者因?yàn)榻?jīng)營(yíng)不善致使資金鏈斷裂,。集資參與人遭受慘重經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無(wú)歸,。
①以“看廣告、賺外快”“消費(fèi)返利”為幌子的,；②以境外投資股權(quán),、期權(quán)、外匯,、貴金屬等為幌子的,；③以投資養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)可獲高額回報(bào)或“免費(fèi)”養(yǎng)老、“以房”養(yǎng)老等為幌子的,；④以私募入股,、合伙辦企業(yè)為幌子，但不辦理企業(yè)工商注冊(cè)登記的；⑥以“扶貧”“互助”“慈善”“影視文化”等為幌子的；⑦在街頭,、商場(chǎng),、超市等發(fā)放投資理財(cái)?shù)葍?nèi)容廣告?zhèn)鲉蔚模?/span>⑧以組織考察、旅游,、講座等方式招攬老年群眾的,；⑨“投資、理財(cái)”公司,、網(wǎng)站及服務(wù)器在境外的,；⑩要求以現(xiàn)金方式或向個(gè)人賬戶、境外賬戶繳納投資款的,；
四看,。一看融資合法性，除了看是否取得企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照,，還要看是否取得相關(guān)金融牌照或經(jīng)金融管理部門(mén)批準(zhǔn),。二看宣傳內(nèi)容，看宣傳中是否含有或暗示“有擔(dān)保,、無(wú)風(fēng)險(xiǎn),、高收益、穩(wěn)賺不賠”等內(nèi)容,。三看經(jīng)營(yíng)模式,，有沒(méi)有實(shí)體項(xiàng)目，項(xiàng)目真實(shí)性,、資金的投向去向、獲取利潤(rùn)的方式等,。四看參與集資主體,，是不是主要面向老年人等特定群體。
三思,。一思自己是否真正了解該產(chǎn)品及市場(chǎng)行情,。二思產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)規(guī)律。三思自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力是否具備抗風(fēng)險(xiǎn)能力,。
等一夜,。遇到相關(guān)投資集資類(lèi)宣傳，一定要避免頭腦發(fā)熱,，先征求家人和朋友的意見(jiàn),，拖延一晚再?zèng)Q定。不要盲目相信造勢(shì)宣傳,、熟人介紹,、專(zhuān)家推薦,，不要被高利誘惑盲目投資。①要理性,，不要僥幸。天上不會(huì)掉餡餅,，掉下來(lái)的不是“圈套”就是“陷阱”,。要堅(jiān)守理性底線，想想自己懂不懂,，比比風(fēng)險(xiǎn)大不大,，看看收益水平合不合實(shí)際，問(wèn)問(wèn)家人朋友怎么看,，不要被賭博心態(tài)和僥幸心理蒙蔽雙眼,！
②要穩(wěn)健，不要冒險(xiǎn),。高收益意味著高風(fēng)險(xiǎn),，還可能是投資騙局，投一次就血本無(wú)歸,！要合理評(píng)估自身承受能力,，審慎確定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)意愿，不冒險(xiǎn)投資,！
③要警惕,，不要盲目。“收益豐厚,、條件誘人,、機(jī)會(huì)難得、名額有限”都很可能是忽悠,，一定要警惕,、警惕、再警惕,！多留個(gè)心眼兒,，絕不要聽(tīng)風(fēng)就是雨，盲目“隨大流”投資,。
來(lái)源：中國(guó)普法
